買東西的藉口

我工作這麼認真表現這麼好，這是我應得的。-- 這是造成你理財失敗的主因，你還會找更多的藉口。避免這個最好的方法是設定一個目標，達成後，才獎勵自己。例如生活備用金存到三萬元或信用卡倩都付完，就買個限定金額的東西獎賞自己。

買這個東西不會有多大影響。-- 聚砂成塔。小花費累積多了也變成大花費。中餐外食吃70元，一個月就2100，還不如從家裡帶飯盒，把2100拿來一個月上一次好一點的館子。

別人會怎麼看我。-- 不跟你收取任何費用，讓我告訴你一個天大的秘密，，大部份人比較在意自己，不太會在乎你。不用擔心別人會怎麼看你。做你自己，別人就會看到自己的錯誤。除此之外，生活中人來來去去，有些人認為你很好，有些人就不一定。就拿婚喪喜慶這檔事來說，禮金不必打腫臉充胖子，包不起就不用包，不必再意別人的看法。

我沒有足夠的時間和體力。 -- 的確，方便有時候真好。感謝上蒼有洗衣機這種東西。但如果你有金錢問題，你應該就要好好坐下來，認真地想一想你的時間跑去那裡，重新評估什麼是你生命中重要的事。

這些藉口我都用過，既使現在有時也會用。但是要記得的是，把腳步慢下來，重新評估什麼是重要的，找出什麼需要修正，然後做自己認為對的事，讓別人瞠目結舌。

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冷水坑到擎天崗走日人路下八煙

冷水坑到擎天崗走日人路下八煙

日期: 2007.10.27 (Saturday)
參加人員: 余福晏,陳亮宇夫婦,陳麗文,林秋菊,鄒燕玉
航跡資訊: [GDB] [GTM] 地圖
你走過的路在google earth看起來像這個
行程記錄:

06:11	中壢火車站搭區間車,亮宇夫婦從楊梅搭同班次火車上來.
07:00	台北火車站,轉乘捷運淡水線到劍潭.週六早上這個時候,捷運車廂內相當空.
07:15	捷運劍潭站,轉搭紅五上陽明山.這個時間的劍潭站,有一大部份的人是要爬山的,從背包衣著可以看得出來,主要是因為這裡有紅五,小15,小19.
08:00	陽明山公車總站,在這裡轉搭108遊園公車,第一班沒上車,等第二班上車,其實如果小15坐得到,坐小15是比較直接,不用繞一大圈,考慮到今天算是輕鬆休閒路線,帶大家多繞些路,認識一下環境,二子坪,小油坑,中湖,擎天崗,再來冷水坑.
08:54	冷水坑遊客服務中心,海拔724公尺,剛下車,明顯感覺涼意,大伙將外套穿上,背包上肩開始出發.
08:57	牛奶湖觀景台,海拔752M,有些伙伴第一次來,不免俗的,帶大家上去看一下白色的牛奶湖.
09:01	菁山吊橋,有人在施工,快速通過.
09:12	瞭望台,海拔765M,這裡是看七星山的好地方,不過今日只能看到電台的電塔的部份,再上去的七星山都被雲霧遮住,不過還是可以看見從冷水坑登山口上爬的人龍.再前行經過兩處往絹絲步道叉路,便到了擎天崗的太陽谷,這裡的風大,我們往嶺頭喦方向走去.
09:40	嶺頭喦旁日人路入口,海拔768公尺, 嶺頭喦土地公前解說牌說明:"這兒是金包里大路,從金山往士林翻山越嶺的最高點,附近有一山巨岩,稱為嶺頭喦(岩的古字)，是古代商邑旅人來往的中途休息站；自清代乾隆年間，由竹子山山麓茶園移駐的土地公，是他們心靈的最佳慰藉，他已伴著我們的祖先及這塊土地歷盡二百餘年的滄桑，也將護衞著我們的子孫到永遠。" 大土地公廟後面有個小巧古意的小土地公廟。
10:00	省市界石,還沒跨過去是台北市，跨過去便是台灣省了，這裡遠遠朓望金山。
10:10	水源地,水潺潺地流著，裝了一些水，等下泡茶用。水源地解說牌說明:從前由金包里來此，無論是擔魚，或趕路，一定會停下來喝水，歇息一會。此地水質甘美，清涼解渴，是賴在舊宅的水源。昔日老人喝好水後，會把水弄濁，這舉動常招來年輕人的不悅，不解老人的用心，因剛爬上坡很喘，年輕人不懂調息後再喝水比較不容易嗆到。等水清了，呼吸也調勻了，此時喝水才不會傷到身體。所以，年輕氣盛的少年也不妨偶爾體會一下老者的苦心吧!　水源地旁邊又接上河南勇路的石階，再往前走是個風景不錯的展望處，可以俯看嶺腳庄。 "下方的綠野平疇，是一塊平坦的台地，周圍有大油坑溪及上磺溪蜿蜒流經，附近常可見到石厝，茅屋聚落，及各種採硫，藍染，植茶，採礦，牧業遺跡。沿途並有河南勇路及日人路縱橫交錯期間，當我們在此欣賞美麗的自然景觀，也是瞭解先民奮鬥最佳歷程。"
10:21	土地公,海拔576M。走到這裡，就知道山豬豐厝地不遠了。
10:26	山豬豐厝地，有兩棟復舊當初的建築，並非原建築。
10:36	打石場,"所謂打石場，乃當年興建許顏橋時所需之石材，即在此處「生產製造」，現場並展示兩種昔日搬運石材的工具及當年築橋用剩之石板，以提供遊客在此緬懷先人開路築橋之辛苦。"　此打石場歷史之久已超過百年，在此處，可發現十塊有明顯鑿痕的石板，當年是如何將這些石板搬運到距離一百九十公尺處的許顏橋呢？打石場的地勢較高，若是以人或牲畜搬運，恐需耗費不少力氣，也許沿途鋪放圓木，再石板放在上面，或推滾，或拉扯前進，才能運抵目的地吧!
10:46	打石場解說亭，在這裡休息。這裡有一條路下來，應該是河南勇路。
11:07	許顏橋，這橋也不是原橋，也是復舊的。解說牌說明如下：早在清朝年間，這條路一直是石門，金石居民挑魚，擔茶及運送硫礦的重要通道，只因上磺溪溪水湍急，人畜涉溪而過皆感不便，甚而造成貨物的損失，於是一位居住於石門阿里磅的許清顏先生便自行出資搭設一座石橋，帶給往來民眾不少便利，可惜年代久遠石橋早已被沖毀，原貌如何已難考究，為方便遊客行走，故在原地重建石橋，並延用許顏橋舊名。
11:15	八煙叉路，我們選擇石階路往八煙。
11:20	番坑瀑布，水量還不少。
11:40	水圳，在此處煮食，遇到有正義感的解說人員勸說不要在國家公園內煮食，其實自己知道不行，可是還是做了，直賠不是，下次到陽明山國家公園帶乾糧就好了！也省得炊煮的麻煩。水圳前一堆橘子皮，可不是我們丟的。
12:29	八煙站,海拔327公尺，在這邊等皇家客運.

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回顧７個財務自由的步驟

七個財務自由的步驟，

1. 首先建立三萬塊的生活備用金
2. 清償所有的除了房貸以外的負債
3. 存三到六個月的生活費
4. 全家收入的15%存入退休基金
5. 為孩子存以後讀大學的教育基金
6. 儘早還清房貸
7. 藉由投資累積財富

在2006年開始，這裡面任何一個我都沒有做，我過著月入月光的生活，我總是想著怎樣用信用卡可以買到我二個月薪水的東西。

我變了，經過十個月，相當痛苦的過程，這七件事，我雖然還沒有完全達到，可是我正一步步朝向完成前進。

我的生活備用金目前只有13,483元，離三萬還有一點距離，不過快到一半了!

我減少消費，消費也百分之九十九現金消費，我每月的卡債，準時全額付掉。

三到六個月的生活費我還沒做到，一萬多塊大約只有半個月。不過有在進步。

我老婆是老師，政府沒到，她的退休比較優渥，不需要考量。我從上個月自提5%入退休金，既節稅又強迫自己為退休打算。

兩個女兒，一個月一萬一定期定額基金，目前已經78,000，希望他們讀大學時，這筆錢能發揮作用。還有15年可以增強。

我跟父母住，我不打算買房子。

我現在才剛開始，生活備用金，及三個月的生活費，都還沒有完成，等這些目標達成，有多的錢，才會積極去投資，加油啦!　

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戒咖啡

喝咖啡會喝上癮，就像抽煙一樣，抽煙大家都知道不好，所以常常聽人在戒煙。不過咖啡這種東西，很多人就把它跟有氣質聯想在一起，喝個咖啡好像就比較時髦，附庸風雅一下。有些人上班前習慣一定要買杯Starbucks的咖啡，要戒談何容易。

沒有健康險怎麼過

我一個月除了全民健保外，我還有買健康醫療險，一個月要繳1,384的保費。1,384看起來不多，可是一年就要16,608的保費。老實說我的保額只能算是基本的，更完善的保障，要繳的錢絶對高出這很多。比上不足，比下有餘，這樣額度的保費，也有不少人繳不出來。那怎麼辦呢？你可能是百分之１５至２０的健康寶寶，所以你敢賭賭看，可是風險很大。一旦發生重大疾病或出意外，你可是要花一大筆醫療費，可沒有保險cover.

Frugal for Life有一篇blog Live on less --Well Being，提出一些看法，值得與大家分享。

不管是否有保險構成的保障網，你要儘可能保持健康才能維持健康快樂。一旦生病或發生意外事故需要醫療時，你有再大的保障，你還是不快樂。

幾個方法，有些是常識，有些說比做簡單。

1. 基本個人衞生--不讓感冒和受涼上身，常洗手，咳嗽時用手蓋住嘴，刷牙，保持個人清潔。

2. 預防--運動和攝取適當營養。你可以提早一站下車走路上班或是每天早上走路。少吃垃圾食物，多吃對身體有益的身物。不做戕害自己身體健康的事。

3. 看病先從小診所開始--台灣聰明的人都去讀醫學院，所以醫生很多，小診所也很多，不過台灣人都喜歡往大醫院跑，費用較貴，也不一定較好。聰明一點選擇。

4. 買一般的藥--就跟衣服一樣，不要迷信名牌，有健保給付的就用健保給付的。

5. 當你生病時--好好照顧自己，外注意衣著，多喝水把體內的壞東西排出，儘量多睡覺，基本上，做你會告訴你孩子做的事。

6. 留意信口開河的銷售員--現在網路這麼發達，在你要嘗試新的東西前要先查清楚。像最近的奈波水，奈波食鹽水是個很子的例子。

7. 熟能生巧--沒辦法自己理髮，可以請朋友或家人幫忙，用勞力服務來交換。

8. 延長清潔用品的使用壽命--洗髮清用完，加點水進去，還是可以用，就是不要不洗。

9. 慢慢來--走路開車都一樣，難免會發生意外，但是要把傷害降到最低。

10. 笑--多笑就像呼吸一樣。

11. 記得要放鬆--光壓力就對身心有不好的影響。記得找時間放鬆一下自己，做自己感興趣的事，出去走走。

出賣自己的未來，一次十元

儘管我走在健全財務的軌道上，但是我還是很容易去買物質性的東西。我會一直想著我想要買的東西，試圖說服自己去買這個東西，花自己不應該花的錢。

很多人會問為什麼不應該花這個錢？這是我辛辛苦苦賺來的錢，我現在又沒欠卡債財務健全，而且人生只走一遭，對不對？

讓我們用 Wii 來做例子，我想要買一套1500新出的遊戲，儘管家裡還有三套我很喜歡玩，但還沒全破關的遊戲，這就是我常面臨的誘惑。

以金額1500來說，20年的投資來說，一年投資報酬率5%來算（相當保守)，如果我不把1500拿來買遊戲，拿去投資，20年我最少有3979元，以10%來算，那更多，10,091，一萬多塊。

遊戲買來，玩一玩，頂多網拍掉，大部份都是堆起來。1500就不見了，更不用說它佔了你的空間。所以我買了一個1500的遊戲，我就少了3979或是10091的錢來達到我未來夢想。這跟出賣自己的未來夢想，是不是沒有二樣？

想一想你平常常花的錢，然後用一年10%的投資報酬率，２０年的投資時間來算，你就知道你預支多少未來。

一罐30元的飲料，201元的夢想。

60元８５度C焦糖拿鐵，403元的夢想。

99元麥香雞餐，666元的夢想。

299吃到飽，2,011元的夢想。

16,888元的Gucci包包，11,3614的夢想。

22,299元 Nokia N95手機，150,016的夢想。

如何朝九晚五而且樂在其中

朝九晚五是很容易，因為大部份人為了生活，這是不得不的選擇。事事都要錢，沒工作怎麼會有錢。但是要樂在工作就不是每個人都能做到的。網路上看到一篇文章，Jay White 提供他的看法，大家可以參考一下。

Dumb Little Man (TIPS FOR LIFE)

How To Work 9 to 5 and Enjoy It

• 跟其他同事維持良好關係：辦公室的環境是這樣，你沒有辦法選擇你要共事的同事。如果你與同事的關係不好，工作真的會很痛苦。所以儘可能與同事保持良好關係，有一些方法可以參考：


• 
  
  
  
  • 不要嚴厲批評別人，就算他真的很糟。
  
  
  • Don't take criticism too personally. (這我不知道怎麼翻成中文)
  
  
  • 避免談論別人私事。(Don't gossip)
  
  
  • 避免與音量大及不友善的人爭吵。
  
  
  
  

　　 如果你覺得與某個人真的很難相處，強迫自己去記得這個人的優點--你會很驚訝情況可以改善這麼多。

• 對你的工作感到驕傲：儘管你不是特別喜愛你的公司，但是試著謹慎將工作做好是合理的。如果你試著將工作做好，你會得到持續的滿足感，也給了你一個工作的目的。如果你不覺得你的工作重要，那麼你會永遠沒有滿足感，那麼你就更不可能會樂在工作。雖然你可能不喜歡公司的文化，你還是可以把工作做好。想想是為了自己的好，好的工作態度，找新工作時，長官也比較願意給你推薦。


• 不要把工作帶回家：朝九晚五上死班的一項好處時下班後你就是自由的。所以很重要的是回家不要把工作帶回去。這包括收公司的信或想公司的事。下班後，試圖將開關轉換過來。在家你是沒辦法解決公司的事，明天上班再說吧！


• 不要深陷公司的壓力中：很多公司有很具野心的銷售目標及利潤目標。這種公司文化很容易造成員工的壓力。但是你要瞭解承受這種壓力不是你的責任。為什麼你要遭受這些讓公司可以付更多的錢給高層管理者？把工作做好，但是不要覺得一定要犧牲自己的平靜來因應公司的過度要求。


• 避免談論別人私事：工作場合很難避免道人長短，那個主管不合自己味，就開始批評人家，最後連人家私事都拿出來講。道人長短這種短暫快樂通常會衍生人際關係破裂。少去批評別人，試著指出別人做過好的事。生命通常是這樣，會迴向的。說人壞，人家也會說我們壞；說人好，別人也會說我們好。如果你常常批評別人，不要懷疑別人要常批評你。對人仁慈，別人也會對我們仁慈。


• 午餐不要在公司吃：偶爾離開具壓力的工作環境是不錯的。環境的改變有助於客觀地看待工作。如果你整天在辦公室裡，你可能會感到不舒服。如果你在花園或咖啡店，有助於你重新充電。


• 不要感到罪惡感如果錯誤不是你造成的：工作最難做的一面是客戶抱怨。這些抱怨通常不是你的過錯，但是是你必須去接受這個抱怨。不要感到難過，正確禮貌地指引客戶到該抱怨的部門或人。


• 花10%工作時間為自己做有生產力的事：如果工作很無趣，很容易把時間花在上網，以及msn. 如果這樣漫無目的的亂逛，何不做一些有產能的事？例如，寫blog，找另一個收入來源。

妥善利用閒暇時間

放假時候不知道幹什麼嗎？整天盯著電視看，整天上網，整天玩WII，這可不是辦法。越過越空虛。Getrichslowly提供你一些 idea，可以參考一下:

Better Use of Leisure Time: Self-Improvement Tips from 1950

你曾經想過你真正有多少空暇時間嗎？有些人會妥善利用空暇時間，但是有一部份的人會像我媽一樣空暇時間就拖地。我所謂的拖地有很多型式，不空是指單純拖地這件事而已，躺在沙發無所事事看電視也是拖地，玩魔獸世界也是拖地，上網也是拖地。看電視，玩線上遊戲，上網，這些事都沒有對錯，偶爾當做娛樂是不錯。但是如果能將這些空閒時間，從事一些具生產力的興趣，對我們更加有利。
好處起碼有三點 ：

1. 暫時忘卻工作，偷悅的轉換。(It's a pleasant change from work.) 有些人很 lucky做的工作是他們所喜歡的，但大多數人頂多在忍受工作，為了五斗米而拆腰。在閒暇時間，從事自己有興趣的事，暫時忘卻工作，又快樂又有成就感。

2. 對身心都有助益。(It improves the body and mind.) 不管你是在做一個櫃子，織一件毛衣，或是寫一篇blog，這些具生產力的興趣都能讓你的心靈更敏銳。健行或騎自行車讓你維持身材。

3. 提供長期的目標。(It provides long-range goals.) 如果你喜歡木工，你可能會想以後家裡的傢俱都自己做。如果你喜歡園藝，你可能會想以後家裡的蔬菜水果都自給自足，不再看颱風的臉色。

這一篇十個避免衝動型購買的簡單方法

最近 the simple dollar 的文章都不錯，這一篇十個避免衝動型購物的簡單方法

10 Simple Ways to Beat Impulse Buying

摘要跟大家分享如下:

簡約生活及預算的最大敵人就是衝動型購物(impulse buying)。

我們都做過，一旦買東西慾望在心裡滋生，就很難去阻止它。看到一項很酷的新電子產品，我們怎能不去擁有。看到一雙很酷的球鞋，管它三七二十一，預算有沒有編列，買下去再說。不用花很多錢的雜誌，書，小吃點心，一旦心裡有這個想法，真的很難去阻止它。上個禮拜到了竹南出差，我就一時衝動買了一條吉佈德香腸(35元），替自己午餐加菜，吃了兩口就沒了，花錢很容易，存錢可真難。

如果你在店裡，或網路商品，強大的廣告及行銷力量有時是很難去克服的。但是只要有些簡單的方法，就可以有機會擊倒他們。

技巧在於三思而後行。當購物衝動在潛意識時是最危險。如果你三思而後行，你就知道你有這股衝動，你就能使用這些方法去對付這股衝動。

如果衝動型購物正偷偷地侵蝕你的預算，請立即採用下列任何對你有效的方法，或數個方法聯合起來使用。

1. 建立一個30天清單 (Create a 30-day list)。自己給自己一個新的購物法則：３０天等待期過了，才能買這項東西。把三十天清單放在電冰箱上。當你很想買一個東西時，把這個東西的名稱，第一次想要買的日期，都寫到清單上。30天過了，你就去買這個東西吧！通常是三十天過後，你不會再想買這個東西，你會把這個東西用筆劃掉。但是這個規則可不適用在你平日需要的日用雜貨等必需品。

2. 不要去大賣場或購物中心。(Don't go to the mall) 如果你去大賣場或購物中心，很容易衝動買下不需要的東西，那就不要去。只有在你必需要買必需品時，才帶著購物清單到家附近的店裡買，不在清單上的東西不要買。東西買好，趕快回家。不要逛街。不看就沒有誘惑。

3. 不要瀏灠線上購物網站。(Don't go to online retail sties) 線上購物網站，諸如PCHOME,YAHOO讓購物變容易了，你甚至不用出門就可以用信用卡花錢，按幾下滑鼠，可能信用卡就刷了上萬塊，這些網站少上為妙。

4. 監控你的衝動。(Monitor your urges) 如果你的購物衝動症狀嚴重的話，監控你的購物衝動就會變得很重要。每次你有購物衝動時，記錄起來。這會幫助你意會到這股衝動。有這股衝動時，會有不同的症狀出現，例如呼吸加快或是心跳加快。對身體上各種症狀的更瞭解，更有能加將這種購物衝動控制。

5. 深呼吸。(Take a deep breath) 當你有一股衝動想要買東西時，總有方法可以冷靜下來。深呼吸，自己按摩，四處走走，以及喝口水都能幫助控制這股衝動。十次深呼吸通常能趕走這股購物衝動。

6. Calculate the value in life energy. 以你每小時真正工資來計算買這件東西你需要做牛做馬多久。東西的價值除以你每小時的真正工資的這個數字，會告訴你需要放棄多少生命來換取這個東西。考慮看看你是否真的願意放棄。

7. 計劃你的購買。(Plan your purchases) 在你購物前有個購物清單是很重要的。如果你能堅守非購物清單內的東西不買的話，你就能消滅很多衝動型購買。對於非日用雜貨類的物品，習慣去計劃，存錢來買，貨比三家不吃虧，甚至看是不是能拿到不用錢的。生日過年過節的禮物及一些較大金額的購買，都可以事前規劃。

8. 凍結你的信用卡。(Freeze your credit card) 如果你使用信用卡有問題，我指的是你不能準時全額付款，最好都不要用。無卡一身輕。如果對你來說沒辦法的話，試著凍結你的信用卡，把信用卡裝到裝滿水的密封袋，然後放到冰箱的冷凍庫。不要寫下信用卡號。那麼如果你想要信用卡購物，你就必須解凍。這通常需要幾個小時，應該可以冷卻你的購物衝動。

9. 自問自答。(Ask questions) 在買任何東西前，先問自己幾個問題。買這個東西能在某些重要方面改善你的生活嗎？這次購買應該會讓你感筧很舒服嗎？能幫你達到生命眾多目標之一嗎？會讓你生活更簡單嗎？這些都是很有用的問題，能幫你評估你要買的東西的價值。誠實做答，不要自欺欺人。

10. 把人生目標放在心裡。(Keep the end in mind) 心裡總是有清楚的人生目標是很有用的。你的生命中你要完成什麼？你在長期或中期是否有什麼財務目標要完成？把你的存錢目標放在心裡，知道你什麼時候要花錢，以及花錢會如何影響你的目標。